Gestionnaire de Patrimoine
Privé & Professionnel
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Quelques mots sur mon approche
À la différence du conseiller financier qui assure la gestion pure des placements financiers de ses clients, le gestionnaire de patrimoine les accompagne dans une approche très globale : économique, financière, budgétaire, fiscale, successorale. Un conseiller en gestion de patrimoine, grâce à son expertise financière et juridique est en mesure d’établir le diagnostic de tout le patrimoine de son client, de lui proposer des stratégies d’investissement pertinentes conformément à sa situation, de ses besoins et de ses objectifs. Cependant, il faut faire attention à ne pas confondre un conseiller en gestion de patrimoine à une société de gestion. En effet, cette dernière gère entièrement le portefeuille d’actions du client à sa place.
Nombreux sont ceux qui limitent le champ d’action du conseiller en gestion de patrimoine seulement à la gestion de fortune ou encore des actifs immobiliers. En effet, le champ d’action est élargi à la gestion des placements financiers, des placements professionnels ainsi qu’aux valeurs mobilières d’un client (particulier ou professionnel). Le conseiller en gestion de patrimoine propose à son client une variété de produits financiers tels que le courtage d’assurance vie, la recherche de financements, l’ingénierie patrimoniale, les transactions immobilières, les conseils en investissement financier, un contrat de retraite et de prévoyance, un rôle d’intermédiaire en opération de banque et la gestion de service et autres.
Étant à l’interface entre les aspects techniques, le commercial et le conseil, le conseil en gestion de patrimoine élabore des stratégies adaptées pour accompagner son client en matière de création, de gestion, de développement, de protection et de transmission de son patrimoine. Il identifie les écarts significatifs entre les prévisions et les réalisations et définit la stratégie qui cadre avec chaque type d’investissement tout en exposant à son client les avantages, les risques encourus et les inconvénients de cet investissement.
Le conseil en gestion de patrimoine financier peut effectuer ses missions au sein d’une société d’assurance, d’un établissement bancaire, auprès d’une entreprise spécialisée en gestion de patrimoine ou bien encore en tant que conseiller indépendant. Il accomplit la majorité de ses tâches au bureau ou à l’extérieur, lors de ses rendez-vous avec les clients. Faisant donc partie des deux grands secteurs d’activités, banque et assurance, ce professionnel en gestion de patrimoine se doit d’être toujours informé sur les évolutions juridiques et réglementaires de ces deux filières. C’est également un professionnel qui est à l’affût des grandes tendances de l’économie afin de fournir à ses clients des conseils adaptés pour faire fructifier leurs investissements.
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Les points forts d'un cabinet de gestion de patrimoine
Le recours aux services d’un conseil en gestion de patrimoine ne nécessite pas forcément d’avoir un patrimoine conséquent. Les investisseurs recourent le plus souvent aux services des professionnels en gestion patrimoniale lorsque les produits d’épargne des banques (livrets, assurance vie, comptes sur livret ou épargne logements et autres) ne leur donnent simplement plus satisfaction. En effet, recourir aux services d’un conseiller en gestion de patrimoine permet de bénéficier de nombreuses prestations.
Élargir ses horizons d’investissement
Pour faciliter les investissements sur le sol français, le gouvernement a mis en place un certain nombre de mécanismes et de dispositifs pour accompagner les investisseurs. Cependant, en tenant compte de leur grand nombre et variété (plus de 474 « niches fiscales »), très peu de particuliers, même ceux ayant des patrimoines conséquents, maitrisent ces outils. Si nous prenons la gestion de patrimoine immobilier, la loi Pinel permet par exemple de récupérer une partie de son impôt rien qu’en effectuant un investissement locatif.
Parmi les dispositifs qui favorisent les investissements se trouvent la LMNP, la loi De Normandie, le dispositif Censi-Bouvard ou le dispositif Girardin Industriel. Ce sont autant de mécanismes qu’il sera difficile à l’investisseur de maitriser du bout des doigts. Mais avec un professionnel comme le conseiller en gestion de patrimoine, le client pourra pleinement profiter des avantages de ces différents mécanismes.
Il faut dire que les objectifs de la gestion de patrimoine consistent à bien placer son capital, préparer sa succession, optimiser ses placements financiers, obtenir des compléments de revenus, préparer sa retraite, défiscaliser, optimiser ses placements, réduire son Impôt sur la Fortune immobilière, réduire son impôt sur le revenu, diversifier son patrimoine, bien gérer son budget et protéger ses proches.
Il peut arriver que le client qui vient vers un conseiller en gestion de patrimoine n’ait aucun objectif précis en tête. Il revient donc au conseiller de l’orienter et de lui accorder son assistance pour la détermination et l’atteinte de ses objectifs.
La gestion déléguée du capital
Il n’est souvent pas facile pour un investisseur d’avoir un œil avisé sur sa situation familiale, professionnelle, sociale et celle de son patrimoine. Il faut dire que la gestion de patrimoine exige la possession de certaines compétences en droit, Bourses, fiscalité et des connaissances du marché financier. De même, quand on détient un patrimoine, l’on n’est pas forcément en mesure d’assurer soi-même sa gestion. C’est pourquoi il est important de se faire accompagner ou de confier la gestion de son patrimoine à un professionnel du domaine pour bénéficier des conseils afin de savoir dans quoi investir son argent.
Services Proposés
Dans le but d'accompagner et de servir au plus juste de ses clients tout en tenant compte du contexte réglementaire imposé par les lois françaises le cabinet a souhaité développer un panel précis d'offres allant à l'efficace que nous vous invitons à découvrir.
Services aux professionnels
Parce que de nombreux clients sont des entrepreneurs mais également des indépendants et des gérants de structures de tailles moyennes voire même petites j'ai souhaité proposer à un segment de clientèle qui n'ose pas forcément faire appel à un professionnel des finances pour leur montrer comment finances personnelles et pilotage de vos activités sont intimement liées et en symbiose lorsqu'ils sont alignés. Sans doute l'accompagnement qui me tient le plus à coeur tant par son contenu que par la relation d'affaires qui se noue au fil des mois ainsi que les résultats qu'il apporte. Découvrez comment aligner la gestion de votre argent avec la gestion de votre boîte ou de votre activité.
Thomas Ducret
Conseiller en Gestion de Patrimoine et en Investissements Financiers
Passionné par ce métier je suis d'abord passé par un doctorat en Pharmacie avant de me reconvertir dans la gestion de patrimoine. Mon parcours est à l'image de celui de ma clientèle : curieux, explorateur, insoumis et bienveillant. Retrouvez-moi plus en détails dans la section "Qui suis-je ?"
Les différents termes abordés au sein d'un cabinet de gestion de patrimoine
Comme cela a été dit un peu plus haut, le domaine de la gestion de patrimoine est un secteur pluridisciplinaire. En fonction de ses objectifs et de son profil, le client investisseur peut recourir aux services d’un conseiller en gestion de patrimoine. Or, les services d’un conseiller en gestion patrimoniale tournent autour de quatre axes à savoir : l’audit patrimonial, l’ingénierie patrimoniale, la gestion déléguée et l’architecture ouverte.
L’audit patrimonial et la gestion de budget
L’audit patrimonial et la gestion de budget sont les services les plus mis en exergue auprès des clients. Ces offres visent à réaliser un état des lieux complet des actifs du client, de ses dettes, de ses ressources, mais également de sa situation budgétaire, familiale et professionnelle. Cette démarche permet au conseiller en gestion de patrimoine de mieux connaître son client, d’évaluer ses objectifs, ses possibilités de placements et son degré de soif pour le risque. C’est donc en fonction des résultats de ces audits que le conseil en gestion patrimoniale pourra préconiser le type de placement qui cadre avec son client.
L’ingénierie patrimoniale
L’ingénierie patrimoniale nécessite que le gestionnaire patrimonial ait certaines compétences particulières comme les compétences en gestion d’actif, en gestion immobilière, des compétences notariales et des notions en fiscalité. Ce sont des compétences qui permettent au conseiller en gestion de patrimoine de proposer à son client de meilleures solutions de défiscalisation et de placement. Il s’assure de la mise en œuvre et du bon déroulement de ses solutions sur le long terme.
La gestion déléguée
En optant pour une gestion déléguée, le client confie la gestion et le suivi de ses capitaux immobiliers et placements à son conseiller en gestion de patrimoine. Cette gestion concerne l’assurance vie, les compte-titres, le plan épargne retraite et le plan d’épargne en actions.
L’architecture ouverte
Le rôle d’un conseil en gestion de patrimoine ici est d’élargir les supports de placement de son client. Au lieu de maintenir les actifs de son client dans un seul et même établissement, le conseiller partage les actifs auprès de plusieurs organismes financiers. C’est une approche ouverte sur les marchés. Pour atteindre cet objectif et accéder à toutes les classes d’actifs, le conseiller en gestion de patrimoine signe des accords de partenariats avec des sociétés de gestion comme les SCPI, les FCP et Sicav ou encore des promoteurs immobiliers.